АГРОХИМБАНК / Меры предупреждения преступлений в сфере вексельного обращения

В.А. ГАМЗА,
кандидат юридических и экономических наук,
председатель Совета директоров ОАО «Агрохимбанк»,
член Совета Ассоциации российских банков

И.Б. ТКАЧУК,
директор Института проблем безопасности,
кандидат юридических наук

Задача предупреждения хищений векселей либо совершения преступлений с использованием самих векселей рассматривается в настоящей статье, в первую очередь, с позиций юридического лица, участвующего в вексельном обращении. Выполнение указанной задачи предполагает построение определенной системы зашиты с применением мер правового, организационного, технологического, криминалистического и сыскного характера.

Общие требования к построению системы безопасности в сфере вексельного обращения

В основе обеспечения безопасности вексельного обращения лежат точное знание и тщательное выполнение положений вексельного законодательства, надлежащая организация системы внутреннего учета векселей и связанного с ними документооборота, э также изучение платежеспособности и добросовестности предполагаемых партнеров по вексельной сделке.

Одним из важнейших элементов системы безопасности является обеспечение надежности персонала на участке вексельного обращения Лица, работающие с векселями, тщательно отбираются и проверяются кадровыми подразделениями организаций по соответствующим методикам, включающим набор требований к деловым и личным характеристикам работников. Они дают обязательство строго соблюдать правила совершения вексельных операций и хранения векселей; не разглашать сведения о технологии вексельных операций, организации хранения векселей, их отправке, перевозке, охране, мерах защиты хранилища. Указанные специальные обязательства работников разрабатываются с учетом специфики выполняемых ими трудовых обязанностей, правил обращения с материальными ценностями, стандартов профессиональной деятельности в кредитных и иных организациях.

В целях предупреждения ошибок и злоупотреблений процесс работы с векселями следует детально регламентировать. Для этого надо принять соответствующую инструкцию, предусматривающую меры защиты от просчетов правового характера, способы технологической и физической защиты от преступных посягательств в сфере вексельного обращения. Инструкция должна содержать правила выпуска, хранения и обращения векселей (в том числе технологию выдачи, приема, предъявления к оплате, доставки/пересылки векселя адресату за пределами организации; контрагенту, банку, нотариусу, суду, эксперту и т.д., порядок сдачи ценных бумаг в архив после погашения, уничтожения погашенных векселей с истекшим сроком хранения, а также технологию периодической проверки наличия векселей на всех этапах их обработки и хранения.

* Подробнее в книге авторов «Преступления в сфере вексельного обращения: криминалистическая характеристика и меры предупреждения». М.: Из-ль Шумилова И.И. 2004. 156 с.

Кроме того, следует установить (с приемлемой степенью детализации) обязанность и способы применения соответствующих приемов защиты векселей от подделок и выявления подделок с использованием средств и методов, разработанных в рамках криминалистики), а также требования по защите хранилища векселей*. Весьма ценными при разработке указанной инструкции являются рекомендации, содержащиеся в стандартах АУВЕР.

Важную роль в предупреждении преступных посягательств и в устранении их вредных последствий играет систематический контроль за порядком хранения векселей и правилами ведения учетной и аналитической документации, организация которого возлагается на руководство организации. Наиболее полной и эффективной мерой такого контроля является периодическое проведение внутренних ревизий с обязательным выполнением всех требований по специально разработанной методике. Следует подчеркнуть, что своевременное обнаружение хищения (утраты) векселя во многих случаях позволяет его собственнику избежать материального ущерба от противоправных и ошибочных действий, В этих целях необходимо принять меры, установленные гражданским законодательством специально для указанных случаев. Дополнительной мерой защиты от мошенничества в сфере вексельного обращения может служить экспертиза надежности вексельных сделок, для проведения которой следует обратиться к экспертам АУВЕР.

Меры предупреждения вредных последствий хищения векселей

В случае кражи либо другого способа противоправного изъятия векселя у векселедержателя, а также в случае исчезновения векселя при невыясненных обстоятельствах потерпевший, независимо от факта возбуждения уголовного дела, должен принять неотложные меры к восстановлению своих прав по утраченной ценной бумаге в порядке гражданского судопроизводства. А именно: подать заявление в суд о признании векселя недействительным и о восстановлении прав по нему. Это даст собственнику похищенного (утраченного) векселя возможность предотвратить возможные операции с похищенным (утраченным) векселем и восстановить ущерб независимо от успехов расследования.

Восстановление прав по утраченному векселю на предъявителя или признание векселя недействительным производится в порядке вызывного производства, предусмотренного ст. 291-301 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК), После принятия заявления судья выносит определение о запрещении выдавшему документ лицу производить по документу платежи или выдачи и направляет копию определения лицу, выдавшему документ, регистратору.

Этим же определением на заявителя возлагается обязанность опубликовать за свой счет в местном периодическом печатном издании сведения:

о факте обращения в суд в связи с утратой документа и наименование суда;
собственное наименование заявителя, его место жительства или место нахождения;
реквизиты векселя;
предложение лицу, у которого возможно находится утраченный документ, обратиться в течение трех месяцев со дня опубликования в суд с заявлением о своих правах на этот документ.

Второй этап начинается после обращения нового владельца векселя в суд либо после истечения установленного срока такого обращения.

В случае, если вероятный новый держатель утраченного документа заявит о своих правах на вексель до истечения трех месяцев, суд разъясняет заявителю его право предъявить в общем порядке иск к держателю документа об истребовании этого документа, а держателю документа его право взыскать с заявителя убытки, причиненные принятыми запретительными мерами. Если же заявление от нового держателя векселя в указанный срок не поступило, суд принимает решение о признании векселя недействительным и восстанавливает права по утраченной ценной бумаге на предъявителя или ордерной ценной бумаге. Это решение суда является основанием для выдачи заявителю нового документа взамен признанного недействительным.

Меры защиты от конкретных видов посягательств на вексель или использования векселя в преступных целях

Меры защиты векселя от хищения путем кражи

Организация системы защиты ценных бумаг от хищения в форме кражи предполагает, в первую очередь, хранение и обработку векселей в технически укрепленном помещении, оборудованном специальными средствами защиты и сигнализации. Речь идет о технико-криминалистических средствах, применение которых затрудняет или исключает возможность совершения преступного посягательства либо создает благоприятные условия для розыска и разоблачения преступника,

К числу первых относятся запирающие устройства, средства охранной сигнализации, предназначенные для обнаружения несанкционированного проникновения на объект и оповещения службы охраны о появлении и нарастании угроз такого проникновения.

Вторая группа средств включает в себя технологические видеокамеры, позволяющие фиксировать действия преступника на месте преступления; различного рода ловушки и устройства дистанционной беспроводной передачи тревожного сигнала. В числе ловушек, выпускаемых отечественными изготовителями, наибольшее распространение получили магнитоконтактные, пиротехнические изделия «Кукла» и "Мини-кредит», предназначенные для предотвращения краж из сейфов и иных хранилищ, а также для облегчения розыска и задержания преступника. Ловушки маскируются под стандартную пачку банкнот или ценных бумаг. При попытке их изъятия с места установки происходит выброс несмываемой краски и облака слезоточивого газа.

Устройство дистанционной тревожной сигнализации «Радиокнопка», замаскированное указанным способом, в случае кражи обеспечивает выдачу защищенного от помех кодированного сигнала тревоги, независимо от действий персонала**.

Наряду с техническими средствами защиты реализуются меры организационного характера, направленные на исключение доступа посторонних в помещение, где хранятся и обрабатываются векселя; на предупреждение фактов оставления ценных бумаг вне сейфа, хранилища (даже на короткое время); на исключение возможности использования посторонним лицом дубликата или подделки ключа, а также штатного ключа, оставленного в ненадлежащем месте (в ящике стола, в «укромном месте»). Устанавливается запрет на несанкционированный вынос векселя за пределы организации даже на короткое время,

Специальные меры предосторожности следует предпринимать для обеспечения санкционированного перемещения векселя за пределами организации, Наиболее надежным способом доставки представляется использование возможностей подразделений инкассации или фельдсвязи.

*Наиболее предпочтительное место хранения векселей - касса, оборудованная в соответствии с требованиями, предъявляемыми Положением Банка России от 9 октября 2002 г. № 199-П «О порядке ведения кассовых операций на территории Российской федерации".

**Указанные изделия разрабатывает и внедряет Научно-исследовательский центр «Охрана» ГУВО МВД РОССИИ. Подробнее см.: А.К.Крохмалев. Безопасность учреждений кредитно-финансовой системы. Технические средства охранной сигнализации// Банковское дело, № 5, 2003, С. 37-39.

Меры защиты векселя от хищения путем присвоения

Специфика мер защиты от хищения путем присвоения предопределена особенностями отношения субъекта преступления к похищаемому векселю. Напомним, что при совершении указанного преступления ценная бумага вверена виновному и находится в его правомерном владении вплоть до похищения. По этой причине применение мер физической и технической защиты векселя от возможного присвоения смысла не имеет.

Основные меры предупреждения указанного преступления заключаются в тщательном отборе персонала; в организации эффективной системы внутреннего учета векселей; в систематической проверке соблюдения правил обращения и хранения векселей; в эффективной деятельности служб внутреннего контроля и безопасности.

Внутренний учет операций с векселями должен своевременно, полно и всесторонне отражать все совершаемые с ними организацией действия, влекущие возникновение, изменение или прекращение вексельных обязательств (в том числе совершение акцептов и авалей). Учет ведется на бумажных носителях либо в электронной (компьютерной) форме (возможно одновременное использование обеих форм) методом сплошного документирования. Имеющиеся в обороте векселя учитываются в денежном и количественном выражении во взаимосвязи с документами бухгалтерского учета, имеющими прямое либо опосредствованное отношение к вексельным операциям (договоры о приобретении векселей, акты приема-передачи, документы об оплате векселей и т.д.)*

Организация внутреннего учета должна предоставлять возможность незамедлительной внеплановой проверки количества векселей, находящихся в сфере финансово-хозяйственной деятельности организации, обязательных реквизитов каждого из них, а также документов, сопровождающих возникновение, изменение и прекращение обязательств по векселю. Плановую проверку наличия векселей и выполнения денежных обязательств по ним следует проводить не реже одного раза в месяц.

Надлежащая постановка документального учета и контроля за движением векселей - действенное средство предупреждения их возможного присвоения, либо своевременного раскрытия хищения. Указанная система позволяет предупредить либо разоблачить возможную фальсификацию обстоятельств выхода векселя из законного владения организации; затруднить создание ложного алиби путем фальсификации времени и обстоятельств выхода векселя из законного владения либо сокрытия ответственным лицом своего участия в присвоении ценной бумаги.

Проведение проверок не следует ограничивать сличением соответствия документальных данных с фактическим наличием векселей. Учитывая применяющиеся преступниками способы маскировки противоправных действий, необходимо периодически дополнять процедуру формального контроля проверкой подлинности имеющихся в распоряжении организации векселей (в том числе с применением средств криминалистической техники). Это позволит выявить возможную подмену векселя, специально изготовленную подделку.

Меры защиты векселя от хищения путем мошенничества

Основное условие предупреждения хищений векселей путем мошенничества - это проверка добросовестности и надежности предполагаемых контрагентов. О наличии указанных качеств свидетельствует положительная деловая репутация контрагента, зафиксированная в его кредитной истории, в истории его финансовых взаимоотношений с кредитными организациями и другими участниками сделок. В то же время факты неплатежа или неакцепта по векселям со стороны предполагаемого контрагента, информация о его причастности к продаже поддельных векселей либо векселей с иными дефектами, делающими ценную бумагу недействительной, служат признаком повышенной степени риска будущего партнерства с таким участником сделки (сведения о фактах указанного рода публикуются на интернет-сайте АУВЕР и доступны для всех заинтересованных). О финансовых конфликтах подобного рода периодически сообщают средства массовой информации, дают информационные сообщения судебные органы.

Наиболее предпочтительным вариантом подтверждения надежности потенциального участника сделки являются соответствующая информация банков, рекомендаций других контрагентов и компаньонов.

Проверка вероятного партнера по сделке относится к общим требованиям обеспечения безопасности для всех видов вексельных операций. Не является исключением и сделка по продаже векселя предполагаемому партнеру, которая, на первый взгляд, может показаться менее опасной, чем покупка векселя.

Не следует упускать из виду, что, заявляя о намерении приобрести вексель, предполагаемый «покупатель" на самом деле может планировать его похищение. В случае реализации такого намерения у потерпевшего, который не выполнил необходимых проверочных мер, порой не остается и минимально необходимых сведений для расследования.

Такая ситуация сложилась при похищении векселей у банка «Европа». Некто Борисов, представившийся генеральным директором фирмы «Юнайт» Никулиным, договорился о том, что банк «Европа» продаст названной фирме б векселей общей номинальной стоимостью 30 млрд. (неденоминированных) руб. В соответствии с условиями сделки векселя были депонированы в другом банке. Затем, пользуясь поддельным паспортом на имя Никулина, поддельной доверенностью банка «Европа» на получение векселей и поддельными платежными документами, Борисов обманным путем получил векселя из депозитария, реализовал их по заниженным ценам и скрылся.

В ходе расследования было установлено, что какие-либо действия по проверке будущего «покупателя» векселей банк «Европа» в период подготовки сделки не предпринимал. Названная выше фирма «Юнайт» была учреждена на имя подставного лица. Какие-либо денежные средства на ее счету отсутствовали. По юридическому адресу фирма никогда не находилась и почтового адреса не имела. Паспорт на имя Никулина на самом деле принадлежал лицу без определенного места жительства, а деловые контакты с банком Никулин-Борисов поддерживал лишь по радиотелефону.

Следует отметить, что вероятность банка ошибиться в подлинных намерениях клиента была бы значительно ниже в случае получения от Борисова стандартного набора сведений о фирме, которую он представлял, и выполнении элементарных действий по их проверке.

Банк имеет возможность получить минимально необходимый объем информации о клиенте при помощи анкеты, которая должна входить в пакет документов, приложенных к заявлению об открытии счета. Такая анкета разрабатывается каждым банком самостоятельно, но в целом их содержание совпадает. Лицу, выразившему желание заключить договор открытия счета либо совершить иную сделку с банком, предлагается ответить на вопросы анкеты о полном названии организации, ее юридическом адресе, фактическом местонахождении, номере телефона, месте и дате регистрации, регистрационном номере, основном виде деятельности, наличии расчетного и ссудного счетов в других банках и их номерах. Кроме того, сообщаются сведения о руководителях организации, прилагаются нотариально заверенные выписки из Устава (Положения об организации), подтверждающие право конкретных лиц заключать сделку, а также карточки с образцами их подписей и оттиска печати. Расширенный вариант анкеты должен содержать вопросы о партнерах компании и их адресах.

* Порядок учета выданных и погашенных векселей и построение аналитического учета об их обороте в организациях регламентирован письмом Минфина от 31.10.1994 г. №142 (в редакции письма Минфина РФ от 16.07.1996 г. № 62).

При подготовке сделки с зарубежным партнером следует также проверить наличие этой компании в реестре страны регистрации. В большинстве стран данные этих реестров открыты для всех заинтересованных. Они включают в себя сведения об организациях, их собственниках и лицах из высшего управленческого звена. В реестрах также содержится перечень фирм, исключенных из реестра по основаниям, порочащих их репутацию.

Следует отметить, что приведенные выше сведения о возможном контрагенте может получить в процессе подготовки к заключению договора не только банк, но и любой другой субъект, участник вексельной (и любой другой) сделки. Какие-либо запреты и ограничения со стороны закона либо стандартов профессиональной этики на этот счет отсутствуют. Более того, знание о законопослушности, надежности и деловой репутации партнера всемерно поощряется в отечественном и зарубежном деловом мире. Решение о совершении сделки банк (либо другой участник сделки) принимает после проверки достоверности ответов на вопросы анкеты.

В зависимости от степени «прозрачности» ситуации проверка может ограничиться сопоставлением полученных от клиента (контрагента) сведений с данными открытых источников информации, либо продолжиться путем сбора информации в рамках Закона Российской Федерации «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации".

Меры предупреждения мошенничества в форме подмены подлинного векселя на поддельный в процессе предъявления к оплате

Напомним, что речь идет о случаях подмены подлинной ценной бумаги в процессе заключения «сделки» либо иных действий, связанных с временным выходом векселя из владения потерпевшего. Чаще всего подмена имеет место во время процедуры предъявления векселя к оплате векселедателю.

Защита от подмены включает следующие меры безопасности:

получение подробных сведений о лице, предъявляющем вексель (им может быть непосредственно векселедержатель или его законный представитель). Представитель векселедержателя должен подтвердить свои полномочия доверенностью, за исключением случаев препоручительного индоссамента на это лицо;
получение от представителя векселедержателя заполненного заявления и оформление акта приема-передачи векселя для проведения экспертизы подлинности векселя (указанное экспертное исследование может проводиться в присутствии векселедержателя или его представителя, без раскрытия сведений о методике ее проведения);
осуществление платежа по векселю при непосредственном предъявлении векселя законным держателем после проведения экспертизы подлинности ценной бумаги;
не допущение передачи (даже кратковременной) векселя на руки другим лицам после принятия его к оплате. Если же такая передача имела место, процедуру проверки подлинности векселя следует проводить заново.

В качестве приема, затрудняющего подмену векселя непосредственно в процессе обмена документами, плательщик может воспользоваться предоставленным ему правом проставления на ценной бумаге отметки об имевшем место факте предъявления векселя к оплате. Кроме того, с той же целью вексель может быть помещен в депозитарий.

Одним из эффективных и малозатратных способов противодействия предъявлению подделки к оплате эмитенту является так называемое крапление векселя, т.е. включение в ценную бумагу своеобразных признаков, скрытых от посторонних. Суть применяемого приема разрабатывается самим эмитентом (возможно с помощью специалистов в области криминалистики или средств защиты) и известна ограниченному кругу лиц. Отсутствие «крапления» на предъявляемом документе служит верным признаком его подделки.

Меры предупреждения завладения векселем под видом его покупки, с использованием поддельных документов об оплате

В число средств предупреждения указанного вида мошенничества входят:

• тщательная проверка надежности и платежеспособности приобретателя векселя; • выявление подозрительных обстоятельств предполагаемой сделки, в число которых входят необычная экономическая привлекательность, ограничения времени на принятие решений, необычные условия по обеспечению конфиденциальности; • внедрение защитной системы приема-передачи ценных бумаг и порядка проверки подлинности распоряжений и сообщений; • использование для оформления векселей специальных бланков договоров и печати, которые не применяются в других случаях, • максимальное ограничение круга сотрудников организации, посвященных в технологию оформления купли-продажи векселей; • установление запрета на участие в составлении документов работников, не имеющих к этому отношения; • использование для пересылки важных финансовых документов защищенных каналов связи; • организация защиты информации о технологии совершаемых сделок с векселями.

Меры предупреждения мошенничества в форме подмены подлинного векселя на поддельный

Речь идет о случаях, когда подлинный вексель подменяется в процессе выдачи на бумагу, имеющую явные или замаскированные признаки подделки. Впоследствии это позволяет мошенникам отказаться от уплаты по векселю.

Суть подделки может заключаться в умышленном искажении реквизитов и формы бланка векселя. Поддельный документ может содержать недостоверные данные о векселедателе, подпись от имени векселедателя может быть сделана другим лицом, заверена печатью другой организации и пр.

Для избежания обмана приобретатель должен выполнить ряд действий предупредительного характера. В частности, проверить вексель на возможное наличие дефектов его формы и содержания, на подлинность подписей и оттиска печати. Анализ на подлинность проводится путем сличения подписей и оттиска печати на векселе с их заведомо подлинными (эталонными) образцами. При выдаче векселя физическим лицом необходимо удостовериться в личности субъекта, подписывающего вексель. В число проверочных действий входит установление соответствия наименования векселедателя в документе его официальному наименованию, зафиксированному в учредительных документах.

В случаях, когда вексель после проверки выходил из рук приобретателя хоть на короткое время, проверку следует повторить с целью обнаружения возможного изменения первоначального текста и реквизитов ценной бумаги.

Меры предупреждения завладения векселем в обмен на несуществующие товары, не выполненные работы и не оказанные услуги

Первоочередной мерой предупреждения обмана в указанных случаях является проверка надежности и добросовестности предполагаемого контрагента. В этих целях следует, как минимум, выполнить следующие действия:

• проверить подлинность сведений и документов, удостоверяющих право организации на поставку товаров или оказание услуг, о которых идет речь; • проверить подлинность документов, удостоверяющих личность руководителя или представителя организации, наличие у них соответствующих полномочий на заключение сделки; • получить сведения, подтверждающие реальное существование организации — приобретателя векселя; • установить, соответствует ли предполагаемая сделка законодательству и уставным документам приобретателя; • получить сведения, подтверждающие наличие у организации приобретателя реальных возможностей поставки товаров или оказания услуг (наличие товаров, складских помещений, производственных мощностей и пр.); • провести оценку юридической и фактической значимости документов, устанавливающих обязательства приобретателя векселя; в частности, проверить их точное соответствие нормам гражданского законодательства, наличие возможных признаков материального и интеллектуального подлога.

Особое внимание следует обращать на такую распространенную форму обмана, как обещание выплатить взамен полученного векселя определенные суммы в бюджеты различных уровней в погашение задолженности векселедателя.

Меры предупреждения обманного получения векселя под предлогом временной передачи ценной бумаги для подготовки к заключению будущей сделки

При разработке мер предупреждения указанной формы обмана следует исходить из содержания вексельного права, согласно которому вексель считается собственностью лица, у которого он находится (пока не доказано обратное). Не меняет положения и факт передачи векселя недобросовестному приобретателю по ошибке или вследствие заблуждения.

С учетом сказанного, векселедатель при заключении сделок должен руководствоваться заранее разработанными правилами выдачи векселя. Они должны предусматривать меры по проверке будущего векселеприобретателя, а также документы, которые могут быть выданы вероятному контрагенту для оформления будущей сделки.

К последним относятся документы, подтверждающие факт создания и функционирования организации-векселедателя на законном основании, а также обеспеченность обязательств векселедателя по выдаваемым им ценным бумагам.

Сам же вексель должен храниться в сейфе векселедателя. Выдача векселя, даже не оформленного полностью, в том числе временная, до завершения сделки не допускается.

Меры предупреждения обманного завладения ранее проданным векселем под видом восстановления права на утраченную ценную бумагу

Напомним, что указанный способ обмана применяется в расчете на то, что вексепе-приобретатель не желает огласки факта приобретения векселя. По этой причине покупка векселя осуществляется без отражения совершенной сделки в соответствующих документах и подтверждения факта оплаты ценной бумаги.

Лучший способ избежать обмана в указанных случаях - это строгое соблюдение процедуры приобретения векселя, которая включает в себя составление договора о заключении гражданско-правовой сделки с использованием векселей, записи в регистре бухгалтерского учета и в специальном реестре с указанием серии и номера векселя, даты его составления, срока платежа, суммы векселя, вида и величины дохода по векселю, наименования получателя платежа (первого векселедержателя).

Кроме того, при выдаче векселя следует составить акт его приема-передачи, в котором указываются наименование документа, дата составления, содержание хозяйственной операции, реквизиты векселя, ссылка на договор, наименование должностей лиц, ответственных за совершение хозяйственной операции и правильность ее оформления, личные подписи и их расшифровки.

Меры предупреждения мошенничества в форме выдачи необеспеченных векселей

При разработке указанных мер следует учитывать, что вексельное законодательство не связывает право коммерческих организаций приобретать и выдавать векселя с фактической платежеспособностью участников вексельных отношений. Выдача и акцепт векселей могут быть обеспеченными или не имеющими дополнительного (кроме вексельного обещания) обеспечения. Государственный контроль за выдачей векселей некредитными организациями отсутствует. Поэтому лица, приобретающие векселя, должны оценить степень риска невозврата вексельной суммы самостоятельно.

Основанием для принятия решения о приобретении векселя должны стать результаты оценки платежеспособности векселедателя, обеспеченности организации собственными оборотными средствами для ведения хозяйственной деятельности и погашения срочных обязательств. Показатели указанных элементов баланса характеризуют состояние финансовой устойчивости организации - векселедателя.

Дополнительным признаком обеспеченности векселя является депонирование денежных средств или иных активов в размере вексельной суммы в депонирующей организации, а также гарантии правительства или субъектов Российской Федерации.

В случае депонирования активов в договоре с депонирующей организацией должно присутствовать указание на обеспечение использования имущества для выполнения обязательств по векселю.

Положительная оценка финансовой устойчивости векселедателя не отменяет необходимости изучения его законопослушности, добросовестности и деловой репутации вероятного партнера. Окончательное решение о приобретении векселя следует принимать на основе совокупности всех названных выше показателей.

Меры защиты от приобретения векселя, выданного с заведомым дефектом формы и реквизитов ценной бумаги

Для того чтобы избежать обмана в виде заведомого дефекта формы и реквизитов при оформлении покупки векселя, приобретатель ценной бумаги должен внимательно

проверить: • наличие обязательных реквизитов векселя, предусмотренных ст. 1 и ст. 75 Положения о переводном и простом векселе; • соблюдение правил написания реквизитов в соответствии с требованиями к написанию реквизитов, предъявляемыми Положением; • соответствие формы бланка векселя Положению о переводном и простом векселе.

В тексте векселя недопустимы любые исправления, в том числе заверенные.

Как дефект формы следует рассматривать отклонения от следующих требований ст.1 Положения к реквизитам векселя:

обязательство (для простых векселей) и предложение (для переводных векселей) уплатить не должны быть связаны каким-либо условием (должны быть безусловным); любая оговорка к предложению или обязательству об уплате или любое условие, определяющее возможность наступления оплаты векселя, будут лишать документ вексельной силы;
сумма уплаты по векселю (вексельная сумма) должна быть указана точно и не содержать разночтений между прописным и цифровым выражениями;
указание на место составления векселя должно соответствовать полному (без сокращений) официальному наименованию пункта в соответствии с административно-территориальным делением;
дата составления векселя обозначается согласно действующему в России календарному исчислению (число, месяц, год). При этом число обозначается цифрами, месяц указывается прописью, а год пишется полностью цифрами с добавлением после них слова «года»;
плательщик по векселю (юридическое лицо) обозначается указанием полного собственного наименования и места нахождения в соответствии с его учредительными документами;
плательщик по векселю (физическое лицо) указывает в векселе паспортные данные и место фактического проживания;
срок платежа по векселю должен соответствовать одному из следующих четырех способов обозначения: 1) по предъявлении; 2) во столько-то времени от предъявления (через указанное число дней, месяцев или лет от даты предъявления); 3) во столько-то времени от составления (ради большей четкости вместо данного рекомендуется использовать нижеследующий способ); 4) на определенный день;
место платежа следует называть с указанием точного адреса и средств связи; векселедатель может дать дополнительное обязательство оплатить вексель в ином (помимо основного места платежа) месте, оформив это обязательство отметкой на вексельном бланке, однако следует учитывать, что протест векселя может быть совершен только по основному месту платежа;
наименование того, кому или приказу кого должен быть совершен платеж, должно включать полное название юридического лица в соответствии с его уставными и регистрационными документами; данные о физических лицах должны содержать фамилию, имя, отчество и сведения о паспорте;
подпись векселедателя должна быть собственноручной, либо выполненной другим лицом по доверенности на право совершения подписи. В последнем случае подпись сопровождается указанием: «По доверенности». Использование факсимильного штемпеля при подписании векселя не допускается;
сведения о должностном лице, подписавшем вексель, должны включать в себя его фамилию, имя, отчество и должность, а также основание полномочий (Устав, доверенность и пр.). В цепях предупреждения возможных ссылок на дефект подписи при выдаче векселя приобретатель указанной ценной бумаги должен тщательно следить за выполнением следующих условий оформления сделки. Если векселедатель является юридическим лицом, подпись на векселе должна скрепляться печатью организации-векселедателя с четко видимым текстом на ней. Рядом с подписью должны быть указаны фамилия, имя, отчество и должность подписавшего, а также основание полномочий (Устав, доверенность и пр.). Желательно наличие подписи главного бухгалтера организации. В случае подписания векселя по доверенности, доверенность (или ее нотариально заверенную копию) следует прилагать к векселю;
отметка о предъявлении векселя к платежу (в случае срока платежа «во столько-то времени от предъявления») выполняется по требованию векселедержателя плательщиком и заверяется его подписью;
векселедержатель должен обратить особое внимание на наличие в векселе оговорок: «Подлежит акцепту (с указанием точной даты)» либо «Подлежит акцепту не ранее (указание даты)». Эти оговорки являются условием выплаты вексельных сумм. В случае их не выполнения векселедержатель лишится своих прав по причине не акцепта или неплатежа. Акцепт должен содержать указание на дату его совершения;
переводный вексель, выданный в нескольких экземплярах, должен содержать номер экземпляра, в противном случае каждый экземпляр будет рассматриваться как самостоятельный вексель. Номер включается в формулировку указания об оплате, а также в заголовок векселя Prima, secunda, tertia (т.е. первый, второй и третий экземпляры);
записи о дополнительных (вневексельных) обязательствах, касающихся формы погашения ценной бумаги, а тексте векселя не допускаются. Указанные обязательства при желании держателя векселя могут быть даны в отдельном документе в соответствии с требованиями, установленными гражданским законодательством;
текст векселя может содержать записи о залоге (закладе) имущества в качестве дополнительного обязательства погашения платежа. При этом договор залога (заклада) составляется отдельно, а его реквизиты указываются в соответствующей записи в тексте векселя.

Меры предупреждения от приобретения поддельного векселя

Данные меры состоят из действий общепредупредительного характера и процедуры непосредственной проверки подлинности ценной бумаги.

Первые включают в себя защиту информации об особенностях применяемых технологий при заключении вексельных сделок; тщательный подбор сотрудников, участвующих в заключении вексельных сделок, систематический контроль за соблюдением ими установленных полномочий, процедуры принятия решений и порядка оформления сделок.

Признаки подозрительности предполагаемой сделки могут быть выявлены в ходе стандартной проверки надежности и добросовестности партнера, а также в результате анализа его поведения. Как элементы подозрительного поведения субъекта, желающего сбыть поддельный вексель, следует рассматривать установление им неслужебных отношений с персоналом, моменты психологической обработки сотрудников с целью создания у них отношения личной заинтересованности в заключении сделки (обещание комиссионных и иных видов благодарности), настойчивая демонстрация экономической привлекательности предлагаемой сделки.

Процедура непосредственной проверки подлинности векселей проводится в случаях:

предъявления векселя к оплате;
(заключения сделки с использованием векселя, в том числе с использованием ценной бумаги в виде залога и при иных расчетах);
приема векселя на депозитарное хранение;
при передаче векселей организации-правопреемнику;
при плановых внутренних проверках ценных бумаг, находящихся на хранении {а том числе архивном) в организациях, осуществляющих эмиссию, приобретение ценных бумаг, а также депозитарную и посредническую деятельность с ними.

Непосредственная проверка векселя имеет целью выявление возможных признаков подделки (изготовления полностью фальсифицированного документа) или подлога (неправомерного изменения первоначального текста и реквизитов ценной бумаги).

Названная процедура включает в себя следующие действия:

сличение реквизитов ценной бумаги с перечнем поддельных векселей («стоп-листом»), информация о которых содержится на WEB-странице АУВЕР в Internet, а также в информационных письмах Банка России;
осмотр ценной бумаги в целях обнаружения внешних признаков подделки или неправомерного изменения первоначального текста. Для этого могут быть использованы соответствующие технические средства, которыми располагают кредитные и другие организации, постоянно работающие с ценными бумагами. В случаях, вызывающих сомнение в подлинности векселя, заинтересованное лицо имеет возможность обратиться за помощью к квалифицированным специалистам в соответствующие структуры, созданные кредитными организациями, Банком России, а также в экспертные подразделения МВД России и Гознака;
сличение подписей и оттисков печати на векселе с заведомо подлинными образцами;
фактическую проверку реквизитов и содержательной стороны текста векселя. Следует учесть, что номер векселя может быть изменен во избежании идентификации ценной бумаги по «стоп-листу», а указанный в векселе номер телефона временно абонирован соучастниками мошенников, которые дают соответствующие «подтверждения» на телефонные запросы;
непосредственное обращение к организации, выдавшей вексель (включая посещение офиса), с целью сверки содержания и реквизитов векселя с данными реестра, подтверждения подлинности имеющихся в документе подписей.