АГРОХИМБАНК / Агрохимбанк: отраслевой или универсальный?

Газета Содружество продолжает публикацию аналитических и методических материалов в рубрике Финансовый консалтинг.
Ведущий рубрики - председатель Совета директоров АКБ Агрохимбанк, заместитель Председателя Московской конфедерации промышленников и предпринимателей, член Экспертного совета по банковскому законодательству Государственной Думы РФ, кандидат экономических наук Владимир ГАМЗА.
По просьбе редакции В.Гамза данной публикацией на примере Агрохимбанка отвечает на вопрос: может ли коммерческий банк развиваться как универсальный, сохраняя при этом способность эффективно работать с отраслевыми предприятиями.

ОАО АКБ Агрохимбанк является старейшим российским коммерческим банком - создан в 1989 году предприятиями и организациями союзного министерства минеральных удобрений. Его сверстники - это в основном отраслевые банки: Автобанк, Стройкредитбанк, Желдорбанк, Телекомбанк, Сельмашбанк и некоторые другие.
Создавались отраслевые банки либо путем преобразования специализированных государственных (Промстройбанк, Жилсоцбанк, Агропромбанк) в коммерческие, либо путем учреждения новых коммерческих банков в тех или иных отраслях экономики, как правило, на базе союзных министерств (Агрохимбанк, Автобанк, Газпромбанк, Конверсбанк и др.).
Как и большинство ныне действующих отраслевых банков, которые стали не только универсальными коммерческими (поэтому и выжили), но и межрегиональными (некоторые - с широкой филиальной сетью), АКБ Агрохимбанк развивался в том же направлении, но со значительной собственной спецификой, состоящей в следующем:

В настоящее время Агрохимбанк отвечает самым современным стандартам универсального коммерческого банка для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (банк принимает у физических лиц только крупные вклады /более 10 тыс.долларов/ и на срок не менее года). Целенаправленно занимаясь уже второй десяток лет обслуживанием предприятий и организаций, банк накопил огромный положительный опыт работы с корпоративными клиентами, что и привлекает к нам новых клиентов. В течение уже нескольких лет банк стабильно входит в число крупнейших банков по количеству обслуживаемых клиентов - юридических лиц.
Агрохимбанк активно развивает расчетно-кассовую сеть, но лишь в Московском регионе, поэтому его смело можно назвать московским региональным банком. Это позволяет ему иметь компактную систему управления и не очень большой по количеству кадровый состав, что, в свою очередь, обеспечивает любому клиенту возможность прямого доступа к топ-менеджерам банка и, следовательно, оперативного и качественного решения его проблем (это особенно важно при внезапном возникновении у клиента проблемной ситуации). Банк России включил Агрохимбанк в число опорных банков Московского региона.
Агрохимбанк не работает с бюджетом, не входит в состав олигархических финансово-промышленных групп, что позволяет ему использовать имеющиеся финансовые ресурсы в интересах всех своих клиентов на равноправных конкурентных условиях. Никто из клиентов - акционеров банка не имеет более 20% его акций, поэтому не может добиться для себя каких-либо льготных условий относительно других клиентов. Обеспечение клиентам доступа к банковским услугам (в первую очередь - к кредитным ресурсам) на справедливой основе, т.е. по оценке конкурентных преимуществ (а не в связи с наличием особых отношений с руководством или владельцами банка), позволяет клиентам четко организовать свое долгосрочное взаимодействие с банком.
Первые 3-4 года своего развития Агрохимбанк действовал исключительно как отраслевой банк - обслуживал предприятия и организации агрохимической отрасли. Работа в реальном секторе экономики позволила банку приобрести ценный опыт поддержки предприятий как в кризисных ситуациях, так и в условиях интенсивного роста. В настоящее время этот опыт находит широкий спрос во всех отраслях и сферах экономики, в которых работают нынешние клиенты банка.
Агрохимбанк можно и сегодня назвать отраслевым, но не в том смысле, что он является банком агрохимической отрасли (агрохимические предприятия имеют в совокупности около 30% акций банка), а в том плане, что он не хаотично собирает всех клиентов подряд (банк конечно же не откажет в открытии счета любому работающему клиенту), но целенаправленно подбирает на обслуживание группы клиентов-партнеров из различных отраслей экономики (металлургия, нефтепереработка, химия, строительство, деревообработка, радиосвязь, полиграфия, СМИ, продовольствие и ряд других сегментов рынка).
Названные выше особенности деятельности Агрохимбанка позволили ему разработать свой особый банковский продукт - комплексное обслуживание аффилированных групп клиентов (аффилированной в данном случае мы называем группу клиентов, тесно взаимосвязанных имущественными, производственно-торговыми /вертикальными и горизонтальными/ и территориальными связями).

Известно, что чем больше в банке обслуживается клиентов, тем меньше амплитуда колебаний ликвидности и стабильнее общая сумма остатков на их счетах. Это обстоятельство позволяет сформировать такие группы аффилированных клиентов, в рамках каждой из которых общая сумма остатков на счетах ее участников дает банку возможность иметь постоянный и достаточный пассив для кредитования членов группы, прежде всего - в режиме овердрафт.

Овердрафтный кредит - наиболее выгодная и эффективная форма ссуды, ибо позволяет клиенту:

пользоваться заемными средствами в любой момент, а это значит только тогда, когда это действительно необходимо;
обеспечить равноправную оценку стоимости ресурсов - любые поступающие на расчетный счет суммы денежных средств автоматически погашают на ту же сумму судную задолженность (при обычном кредитовании остатки средств на расчетном счете если и оплачиваются банком, то по ставке в несколько раз меньшей, чем ставка по кредиту);
эффективно управлять финансами предприятия: стабильно избыточную ликвидность выгодно размещать в банке на срочных депозитах или в финансовые инструменты; постоянный недостаток денежных средств покрывать долгосрочными банковскими кредитами, а текущую ликвидность регулировать овердрафтом.

Специалисты Агрохимбанка всегда тщательно подходят к формированию аффилированных (отраслевых) групп клиентов, постоянно сопровождают функционирование таких групп, оказывая их участникам необходимую помощь в организации современного финансового менеджмента.

Названные группы клиентов формируются следующим образом:

а) на базе крупного промышленного предприятия, выпускающего конечную продукцию (удобрения, стройматериалы, продукты питания и т.п.) и имеющего десятки и сотни постоянных поставщиков и потребителей;

б) на основе производственной кооперации по выпуску одного или группы товаров (производство большой группой предприятий сложных научно-технических изделий, промышленных комплексов и т.п.);

в) из числа вертикально или горизонтально интегрированных групп предприятий (промышленно-торговые холдинги, создаваемые на основе имущественных или договорных отношений);

г) в связи с расположением на отдельной обособленной территории группы предприятий и организаций (так называемые города-комбинаты), связанных между собой, как правило, сложным спектром финансовых, имущественных, производственных и иных отношений.

Следует подчеркнуть, что организация депозитно-кредитной работы банка в рамках аффилированной (отраслевой) группы дает ее членам уверенность в сохранности своих денежных средств, так как эти средства банк никогда не использует на кредитование участников другой группы (свободные средства данной группы размещаются только в такие активы, ликвидность которых всегда мгновенна и не зависит от изменений в экономике или политике страны).

Подтверждением этому служит то обстоятельство, что Агрохимбанк за почти полтора десятка лет своей работы никогда не имел задолженностей по своим обязательствам, а поэтому и не прибегал к различным реструктуризациям долга (даже после дефолта 1998 года).

В заключение хотелось бы отметить, что Московская Конфедерация промышленников и предпринимателей объединяет многие отраслевые и территориальные группы предприятий, которые в лице Агрохимбанка имеют и могут иметь надежного финансового партнера, способного оптимизировать использование совокупных денежных ресурсов группы в целях повышения эффективности финансово-хозяйственной деятельности каждого ее участника.

В.Гамза
ОАО АКБ Агрохимбанк

Основан в 1989 году Лицензия ЦБ РФ N 119

ОАО Агрохимбанк является универсальным коммерческим банком и обладает всеми необходимыми рублевыми, валютными и фондовыми лицензиями; входит в число банков-участников ведущих российских банковских и биржевых объединений и институтов, включая такие как Ассоциация российских банков (АРБ), Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР), Российская торговая система (РТС). Накопленный опыт позволяет Банку активно действовать на отечественном и мировых финансовых и фондовых рынках. В интересах клиентов Агрохимбанк открывает филиалы и дополнительные банковские офисы, включая комплексные операционные кассы, разрабатывает новые банковские продукты. Наш банк предлагает своим клиентам обслуживание через систему "Клиент - Банк" и Интернет, а также услуги персональных менеджеров. Банк работает в тесном взаимодействии с партнерами - страховой, лизинговой, инвестиционной и консалтинговой компаниями. В рамках проектов с названными аффилированными структурами Банк оказывает кредитную поддержку клиентам, осуществляющим системную оптимизацию, включая автоматизацию финансово-хозяйственной деятельности, комплексное страхование рисков и имущества, закупки оборудования в лизинг, регулярное участие в торгах на фондовых и товарных биржах.

Центральный офис

119992, Москва ГСП - 2, Б. Знаменский пер.,д.2, стр.3
http://axbank.ru/
Секретариат 363-14-73
Управление клиентских программ 363-14-76
Операционное управление 203-06-52 202-61-85
Валютное управление 203-05-36

Филиал в г.Электросталь

144007, Московская область, г.Электросталь, ул.Победы,15; (257)3-92-29

Отделение "Марксистское"

109147 ул. Марксистская, дом 34 (станция метро "Пролетарская"); 911-76-99, 363-37-00, 742-49-77 т/ф

Следующая
Вернуться к списку