Кредитование

Предоставление кредитов клиентам Банка осуществляется юридическим лицам (включая предпринимателей без образования юридического лица) - только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный, текущий счет (по рублевым и валютным кредитам).

Банк предоставляет своим клиентам следующие виды кредитных продуктов:

1. Кредитование юридических лиц путем открытия кредитной линии или путем разового предоставления денежных средств (срочный кредит);

Банк России регламентировал два основных вида кредитных линий - с лимитом выдач и с лимитом задолженности.

Кредитная линия с лимитом выдач. Договором с Банком устанавливается предельный размер денежных средств, предоставляемых заемщику поэтапно в течение оговоренного срока или по согласованному графику.

Выгода при этом со стороны заемщика очевидна. При проведения сделок очень часто оплата по контракту происходит поэтапно, следовательно, заемщик имеет возможность привлечь заемные средства в необходимом на данный период объеме.

При открытии кредитной линии с лимитом задолженности в период действия договора размер единовременной задолженности заемщика не превышает установленного ему данным договором лимита.

Основное преимущество этой кредитной линии заключается в том , что на протяжении определенного срока заемщик имеет возможность получать заемные средства, погашать задолженность и вновь возобновлять получение кредита в пределах недоиспользованного лимита без дополнительного оформления соглашений. Такой режим кредитной линии позволяет заемщику экономить на процентах, поскольку плата за кредит исчисляется от фактической ссудной задолженности.

2. Срочные кредиты.

Срочные кредиты Банк предоставляет, как правило, до года.

Достоинство данных кредитов состоит в том, что они дают возможность поддерживать производство или основную деятельность, не накапливая сумм кредиторской задолженности.

3. Кредитование расчетного/текущего счета (овердрафт);

Овердрафтное кредитование - кредит, который предоставляется для оперативной оплаты платежных документов при отсутствии или недостатке средств на расчетном/текущем счете (далее - счет) в пределах предварительно согласованного с Банком лимита.

Таким образом, овердрафт - это дебетовое сальдо на счете клиента, которое может возникнуть в результате проведения Банком платежей по счету клиента на сумму, превышающую остаток средств на счете на начало операционного дня. Овердрафт может образовываться только в течение операционного дня. При закрытии Банком текущего операционного дня, отрицательное сальдо по счету клиента, возникшее при разрешенном овердрафте, закрывается за счет предоставления ему кредита.

Достоинства овердрафта:

4. Финансирование деятельности клиента путем покупки у него векселей.

5. Предоставление банковской гарантии в целях обеспечения платежных обязательств клиента банка.

6. Финансирование лизинговых операций.

7. Сопровождение инвестиционных проектов, принятых к финансированию, контроль за целевым использованием вложенных средств.

8. Оказание консультационных услуг по разъяснению требований действующего законодательства РФ и инструкций Банка России по вопросам, касающимся отношений кредитора и заемщика.

9. Факторинг.

Виды обеспечения кредитных продуктов:

В порядке исключения могут быть рассмотрены и другие виды обеспечения.

К каждому клиенту банк подходит индивидуально и готов рассмотреть любую нестандартную ситуацию.

Общие условия кредитования юридических лиц:

Перечень документов, необходимых для рассмотрения возможности предоставления кредита юридическому лицу

  1. Заявка на получение кредита, подписанная руководителем организации и главным бухгалтером, с указанием суммы кредита, срока, желаемой процентной ставки и предполагаемого обеспечения.
  2. Анкета Заемщика
  3. Свидетельство о государственной регистрации, Устав, Учредительный договор, карточка с образцами подписей и оттиска печати. Вышеназванные документы копируются с оригиналов последних, содержащихся в юридическом деле Заемщика
  4. Документы, подтверждающие полномочия лица, имеющего право подписывать кредитные договоры, договоры залога, договоры поручительства.
  5. Копии паспортов руководителя, главного бухгалтера, лиц, уполномоченных подписывать документы по кредитной сделке.
  6. Выписка из протокола Общего собрания акционеров или Совета директоров в случае совершения сделки, относящейся по Закону об акционерных обществах к разряду крупной.
  7. Если за кредитом обращается обособленное подразделение юридического лица (филиал, представительство) с правом юридического лица, то помимо вышеперечисленных документов, необходимо представить документ, подтверждающий, что данному обособленному подразделению юридическим лицом предоставлено право осуществлять кредитные сделки в испрашиваемом размере.
  8. Технико-экономическое обоснование (ТЭО), показывающее экономическую эффективность и окупаемость затрат в течение периода, на который и спрашивается кредит.
  9. ТЭО должно содержать подробное описание кредитного проекта, его основные характеристики. Расчеты ТЭО должны отражать все источники средств, используемые при реализации кредитного проекта. Обязательным требованием к ТЭО является реальность расчетов, достоверность данных и их подтверждение соответствующим образом оформленными договорами, контрактами, с подлинников которых Банк делает ксерокопию. В ТЭО должна быть представлена исчерпывающая информация о содержании хозяйственной операции, на которую запрашивается кредит. В ТЭО также отражается итоговый финансовый результат от осуществления проекта с указанием сумм, необходимых для полного погашения задолженности Банку по кредиту и уплаты процентов за кредит, сумм уплачиваемых налогов всех видов и итоговой прибыли потенциального Заемщика.
  10. Балансы на три последние отчетные даты с приложениями (с отметкой налоговой инспекции).
  11. Расшифровки статей по балансу: расчеты с дебиторами, расчеты с кредиторами и др.
  12. Выписки со всех имеющихся счетов за последние три месяца.
  13. Кредитная история (если таковая имеется) с приложением копий кредитных договоров и договоров залога с другими банками, действующих на момент подачи заявки на кредит.
  14. Документы, требующиеся для рассмотрения вопроса о приеме в обеспечение кредита имущества в виде залога ТМЦ:
    • документы, подтверждающие право собственности на предлагаемое в залог имущество (договоры купли-продажи, платежные поручения, таможенные декларации, акты приема-передачи);
    • документы, подтверждающие местонахождение имущества (свидетельство о праве собственности либо договор аренды склада, договор об ответственном хранении ТМЦ, складские справки);
    • опись имущества, предоставляемого в залог с указанием наименования, единицы измерения, количества, цены за единицу, общей стоимости имущества;
    • договор страхования заложенного имущества, страховой полис, платежное поручение, подтверждающее уплату страховой премии.
  15. При залоге ценных бумаг необходима выписка от реестродержателя из реестра акционеров, подтверждающая право собственности на ценные бумаги, предоставляемые в залог, с указанием всех необходимых характеристик указанных бумаг.
  16. Если предлагаются в залог здания, строения или другая недвижимость, необходимо предоставление следующих документов:
    • договор купли-продажи недвижимого имущества, зарегистрированный в органах гос. регистрации;
    • свидетельство о праве собственности на дом (квартиру) и земельный участок (либо договор аренды земельного участка);
    • выписка из Технического паспорта с экспликацией;
    • справка из БТИ с данными об инвентаризационной стоимости недвижимости (форма 11А);
    • договор страхования от рисков утраты и повреждения недвижимости.
  17. При залоге оборудования Банк требует следующие документы:
    • перечень оборудования;
    • документы, подтверждающие право собственности на оборудование;
    • документы, подтверждающие оплату оборудования.
  18. При залоге транспортных средств:
    • свидетельство о регистрации транспортного средства;
    • страховой полис, по которому выгодоприобретателем выступает банк (транспортное средство должно быть застраховано от наступления всех страховых случаев (страхование «Автокаско»);
    • паспорт технического средства.

Перечень документов может быть уточнен в каждом конкретном случае.

При получении кредита Административно-территориальным образованием необходимы следующие документы:

  1. Заявка на получение кредита с указанием суммы кредита, срока, желаемой процентной ставки и предполагаемого обеспечения.
  2. Анкета Заемщика
  3. Устав района, города, области, округа и др. (далее - образование);
  4. Свидетельство о государственной регистрации Администрации образования;
  5. Свидетельство о постановке на учет в налоговый орган Администрации образования;
  6. Положение об Управлении финансов Администрации образования;
  7. Документ, подтверждающий вступление Мэра в должность;
  8. Бюджет образования, утвержденный Советом депутатов образования;
  9. Решение Совета депутатов образования о получении кредита Администрацией образования.

При получении кредита Управлением финансов образования дополнительно необходимы следующие документы:

  1. Распоряжение Мэра (главы местной Администрации) о назначении на должность начальника Управления финансов Администрации образования;

Процентные ставки по кредитным продуктам устанавливаются Кредитным комитетом в зависимости от ряда параметров, а именно: от срока, на который он предоставлен, валюты кредита, платежеспособности заемщика, качества залога, ожидаемых темпов инфляции, ставки рефинансирования, а также стоимости привлеченных банком ресурсов и ожидаемых рисков.

Ссылка: ОТВЕТ ЦБ РФ «О предоставлении администрации субъекта Российской Федерации кредитов»

Телефон для справок:

(495) 202-49-09 (Кондратьева Анна Ивановна)