Ответы на вопросы


Ответы

К списку вопросов Что такое ипотека? Что такое ипотечный кредит?
Ипотечный кредит - это денежная сумма, которая выдается на приобретение жилья под залог этого жилья. Ипотечный кредит обычно выдается на длительный срок. Максимальный срок кредита 10 лет.

К списку вопросов Чем ипотечный кредит отличается от обычного кредита?
В отличие от других видов кредита, ипотечный кредит может быть использован только на цели приобретения жилья и основным видом обеспечения по нему является залог (ипотека) приобретаемого жилья.

К списку вопросов В чем преимущества ипотечного кредита?

Приобретая квартиру в кредит, Вы получаете возможность жить в своей собственной новой квартире уже сегодня, а расплачиваться за нее постепенно в течение нескольких лет. Одновременно Вы получаете существенную льготу по подоходному налогу. Важно, что для получения ипотечного кредита нет необходимости предоставлять какой-либо дополнительный залог, помимо приобретаемого жилья.

К списку вопросов Является ли такая схема классическим или скрытым ипотечным кредитованием?

Данная схема является классической ипотечной схемой, поскольку право собственности на приобретенное в кредит жилье с самого начала принадлежит покупателю-заемщику. Скрытой или квази-ипотекой можно назвать различные схемы, когда жилье, на приобретение которого выдан кредит, находится в собственности кредитора и переоформляется в собственность заемщика только после погашения кредита. Мы знаем, что такие схемы существуют и также проходят под названием ипотеки, но на самом деле ею не являются.

К списку вопросов В чем преимущества классической ипотечной схемы?

Ее преимущество в том, что Вы с момента приобретения жилья являетесь собственником квартиры и можете зарегистрироваться в ней вместе с семьей. Какими документами регламентируется схема ипотечного кредитования? Заемщик и банк заключают между собой кредитный договор, в котором определены все существенные условия получения и погашения кредита и ответственность сторон. При покупке квартиры подписывается смешанный договор купли-продажи и ипотеки жилья между тремя сторонами: покупателем квартиры, продавцом и банком-кредитором. Страхование оформляется в виде полисов по каждому виду страхования. По поводу законодательного регулирования: в 1998 году был принят Закон Российской Федерации об ипотеке, в котором регламентируются все основные вопросы, связанные с ипотечным кредитованием. И, естественно, применяются нормы Гражданского Кодекса РФ.

К списку вопросов Это американский или немецкий вариант ипотеки?

Это российский вариант, поскольку он разработан на основе российского законодательства. По типу финансирования наша программа ближе к американской модели. В немецком варианте ипотеки источником средств для кредитования служат главным образом сбережения населения: человек должен сначала несколько лет копить средства в специальных строительно-сберегательных кассах, и только затем он может получить кредит.

К списку вопросов Кто участвует в программе?

Участниками программы являются прежде всего банки, выдающие ипотечные кредиты и обслуживающие его в течение всего срока кредита, Фонд - в качестве инвестора, риэлторские компании, сотрудничающие с банками и Фондом, которые хорошо разбираются в процедуре выдачи кредита и поэтому могут оказать эффективную помощь при подборе квартиры и оформлении сделки, страховые компании, предлагающие пакет необходимого страхования по минимальным тарифам, и, конечно же, сами заемщики.

К списку вопросов Почему в программе участвуют и банк, и фонд?

Для предоставления ипотечных кредитов на длительный срок (10 лет) банкам необходимы долгосрочные пассивы, то есть финансирование на длительный срок. Такое финансирование и предоставляет банкам Фонд. Средства предоставляются Фондом банкам на срок 10 лет по фиксированной стоимости, что дает возможность банкам, в свою очередь, выдавать ипотечные кредиты также по фиксированной процентной ставке. Таким образом, Банк не будет повышать процентную ставку для заемщика на протяжении всего срока кредита, независимо от условий рынка.

К списку вопросов В чем роль Банка?

Именно Банк проводит отбор заемщиков, предоставляет им все необходимые формы документов, помогает заполнить их, заключает с заемщиком кредитный договор, а также подготавливает и проводит сделку по купле-продаже и ипотеке выбранной квартиры. Банк предоставляет заемщикам все необходимые консультации и формы договоров, рекомендует клиентам риэлторские, оценочные, страховые компании. После выдачи кредита банк принимает платежи в погашение кредита и ведет учет задолженности вплоть до полного погашения кредита.



При получении кредита клиенту необходимо осуществить страхование по трем видам: страхование приобретаемой квартиры, страхование права собственности на эту квартиру, а также жизни и трудоспособности заемщика. Это обязательное требование кредитного договора. Банк предоставит Вам список страховых компаний, участвующих в ипотечной программе, которые смогут оформить договор по трем видам страхования по минимальным тарифам.

К списку вопросов В чем преимущество программы? В чем отличие этой программы от всех других программ ипотечного кредитования?

В целом, программа "ДелтаКредит" отличается наибольшей открытостью и отсутствием многих ограничений и дополнительных требований, присущих другим программам. Например, нет требования по наличию прописки в г. Москве или гражданства Российской Федерации. Не требуются поручительства других лиц. Практически нет ограничений по выбору квартиры.

К списку вопросов Что будет, если у банка начнутся финансовые трудности?

Для заемщика эта ситуация не страшна, ведь деньги по кредиту уже получены, а право собственности на квартиру принадлежит заемщику. К тому же Фонд постоянно отслеживает финансовое положение банка и, в случае его ухудшения, Фонд имеет право перевести кредит на обслуживание в другое кредитное учреждение. Так что заемщик будет просто продолжать погашение кредита в другом банке.

К списку вопросов В чем выгода банка?

Во-первых, Банк имеет возможность одним из первых предложить клиентам новый и пока еще редкий для России кредитный продукт. Банк прекрасно понимает, что в перспективе рынок ипотечного кредитования станет одним из самых массовых. Имея портфель ипотечных кредитов, банк получает стабильный доход на протяжении долгого времени.

К списку вопросов Каковы условия выдачи кредита?

Кредит может получить только тот, кто имеет стабильный, официально подтвержденный доход. Размер кредита зависит от размера дохода и от стоимости квартиры. Срок кредита: до 10 лет; сумма кредита: от 17 до 200 тысяч долларов США; процентная ставка: от 15% годовых. Рассчитать приблизительную сумму кредита можно с помощью ипотечного калькулятора, расположенного на нашем сайте.

К списку вопросов Сколько денег мне нужно на первоначальный взнос?

Первоначальный взнос из Ваших средств должен быть не менее 20-30% от цены квартиры.

К списку вопросов Какую сумму я могу получить?

Вы можете получить в кредит от 17 тысяч до 200 тысяч долларов, но сумма кредита не должна превышать 70%-80% от стоимости приобретаемой квартиры.

К списку вопросов Какую квартиру я могу выбрать?

Вы можете выбрать квартиру на вторичном или первичном рынке при условии, что приобретаемая квартира оформлена в собственность на физическое или юридическое лицо; квартира расположена в доме с железобетонными или смешанными перекрытиями, в ближайшие 10 лет не состоящем в очереди на капитальный ремонт и не подлежащем сносу.
В некоторых случаях также возможно кредитование на приобретение строящегося жилья.

К списку вопросов Сколько денег мне надо будет платить ежемесячно?

Вы должны будете платить одну и ту же сумму каждый месяц. В нее входят проценты по кредиту и часть основного долга. Ежемесячный платеж по кредиту не должны превышать 40% от Вашего среднего ежемесячного дохода после уплаты налогов. Размер ежемесячного платежа также можно рассчитать с помощью ипотечного калькулятора, расположенного на нашем сайте.

К списку вопросов Должен ли я буду платить квартирную плату?

Вы имеете в виду платежи за техобслуживание? Да, ведь квартира принадлежит Вам и проживать в ней будете вы сами.

К списку вопросов Как считать мой ежемесячный доход?

В качестве дохода Банк может рассматривать Вашу официально подтвержденную зарплату по основному месту работы и по трудовым договорам, доходы по депозитам в банке и по страховым выплатам, от сдачи в аренду имеющейся недвижимости и доход по ценным бумагам. Банк рассчитает размер кредита, исходя из среднего размера ежемесячного дохода за последние 12 месяцев. При этом важно, что банк может принять в расчет доход обоих супругов, выступающих созаемщиками.

К списку вопросов Какие документы мне нужно будет собрать?

Документы, подтверждающие ваш доход, образование, трудовую биографию, состав семьи, наличие у Вас ценного имущества. Список документов Вы можете получить от нас по факсу, электронной почте или при встрече с сотрудником Отдела ипотечного кредитования с предварительным согласованием даты и времени встречи.

К списку вопросов Через сколько времени после предоставления документов я могу рассчитывать на получение кредита?

Обычно проходит 2-4 недели. После решения Кредитного Комитета Банка Вы определяетесь с выбором квартиры и заключаете кредитный договор, затем оформляете сделку купли-продажи и ипотеки и становитесь хозяином Вашей новой квартиры. Решение Кредитного Комитета Банка действительно 4 месяца.

К списку вопросов На сколько лет я могу получить кредит?

Кредит может быть оформлен на 10 лет. Через 6 месяцев возможно досрочное погашение кредита частично сверх установленного графика или полностью. Размер дополнительного досрочного платежа должен быть не менее 500 долларов США. Банк примет от Вас дополнительную сумму в счет погашения кредита и пересчитает размер ежемесячных платежей, либо, по Вашему желанию, уменьшит срок кредита.

К списку вопросов Что будет, если я не смогу вернуть кредит?

Если в ходе погашения кредита Вы по объективным причинам не сможете вносить платежи в полном объеме, Банк постарается помочь Вам и выработать взаимно приемлемое решение. Однако, если эти усилия не дадут результата, Вам придется продать жилье и погасить задолженность перед Банком, а на оставшиеся от продажи квартиры деньги Вы сможете купить себе другое жилье.



К списку вопросов Какие льготы по подоходному налогу я буду иметь? И как я могу это оформить?

Из налогооблагаемой базы исключаются все проценты по кредиту и часть стоимости квартиры в размере не более 600 000 руб.
После покупки квартиры нужно будет представить в налоговую инспекцию Кредитный договор и Договор купли-продажи и ипотеки квартиры, а затем предоставлять справки из банка об уплаченных процентах.